Půjčte kamarádovi, ale buďte připraveni na vše!


Když už někomu peníze půjčíte a on se nemá k tomu, aby vám je vrátil, je to trapné hlavně vám, protože o peníze přijít nechcete, ale nemáte žádné další páky, jak peníze získat zpátky. Jak tedy vyřešit situaci, kdy od vás chce něco půjčit?
Je jasné, že by vás nenapadlo, že byste, když půjčujete kamarádovi peníze, měli podepsat smlouvu, protože by vám mohlo přijít divné, chtít po něm právě nějaký papír z toho důvodu, že mu věříte a nechcete narušovat vztah projevením jisté nedůvěry.
osvědčení od notáře.jpg
Pokud věříte tomu, že i ústní smlouva je platná, věříte správně. Bohužel ale, jak se říká, co je psáno, to je dáno, to v tomto případě platí zcela jistě a vyhnete se tím diskuzím o tom, jak to strana myslela. Nejčastěji použitá věta, vrátíš mi to, až budeš mít, je jistou cestou k tomu, že se peněz nedočkáte jen tak.
Sepište smlouvu sami
Možná si myslíte, že když nejste právník, tak smlouvu nezvládnete, ale opak je jistě pravdou. Raději si udělejte čas, sedněte k počítači a věřte, že se vám strávený čas věnovaný výrobě smlouvy, vyplatí.
Co byste ve smlouvě měli uvádět?
·         Vaše iniciály
·         Iniciály toho, komu peníze půjčujete
·         Kolik peněz půjčujete
·         Co vám má dotyčný za půjčení dát
·         Kdy vám má peníze vrátit
·         Jak vám má peníze vrátit
·         Co se stane, když vám dotyčný peníze nevrátí
·         Kdy jste se na tom dohodli, tedy datum
·         Podpisy obou stan
bankovky a ruka.jpg 
Ani jednu z položek ve smlouvě nezapomeňte, a hlavně si ošetřete výslovně, jaký bude další postup, když vám peníze nevrátí, protože budete mít oba jasno, jaký bude další postup již předem. Podpisy na smlouvě určitě zajděte ověřit, protože pokud nebudete moci peníze získat z kamaráda po dobrém, bude nejlepším řešením, když danou pohledávku předáte inkasní společnosti k vymožení nebo když prodáte pohledávku podobné společnosti, která se tímto zabývá. Samozřejmě tím, že nebude ověřený podpis není smlouva neplatná, ale jistota je jistota a pokud má kamarád v plánu vám peníze vrátit, tak určitě nebude proti smlouvě a proti ověření podpisů na poště.
 
 
Obraťte se na notáře
Pokud se obáváte sepisovat smlouvu sami, máte možnost využít například služby právníka. Notář s vámi totiž vše sepíše formou notářského zápisu, který opatří doložkou vykonatelnosti. To pro vás znamená, že v momentě, kdy nebudou peníze vráceny sjednaným způsobem v dohodnutém termínu, je tento zápis pravomocným a vykonatelným rozhodnutím, a tedy exekučním titulem, který vás opravňuje rovnou podat návrh na nařízení exekuce ve věci vymožení půjčených peněz.
To má výhodu v tom, že nemusíte nejprve k soudu, kde by probíhala jednání a zároveň byste museli vynaložit nejprve nálady na tento soud.
Proti tomu je odměna notáře stanovená zákonem podle tarifů, které jsou dány.

Zákon o spotřebitelských úvěrech po novele myslí i na spotřebitele!


V prosinci roku 2016 byl novelizován zákon o hypotékách tak, že nyní je ošetřena úprava těchto úvěrů v rámci zákona o spotřebitelských úvěrech.

Zajištění
V této změně je také zahrnuto to, že zajištění úvěru nemůže být již provedeno směnkou nebo šekem.
Věřitel je také nyní omezen ve výkonu zástavního práva tak, že se nemovitost může zpeněžit až šest měsíců po tom, co je oznámeno započetí výkonu zástavního práva. Během této doby má tedy dlužník možnost celý úvěr splatit. Zároveň však banka nemůže dlužníkovi v prodeji právě za účelem dodržení splacení úvěru. Z toho tedy vyplývá, že banka by neměla bránit převodu nemovitosti a měla by zajistit vymazání práva zatěžující nemovitost právě proto, aby ji dlužník mohl prodat.
V nové úpravě je také uvedeno, že zástava by neměla být v nepoměru s výší částky, která je půjčována. To se ovšem nevztahuje na úvěry:
·         účelové určené zejména k nabytí nemovitosti
·         poskytnuté stavební spořitelnou dle zákona o stavebním spoření
nemovitost na prodej.png
Prodlení se splacením
Zákon nyní přesně vymezuje výsledek možného prodlení se splácením úvěru pro dlužníka. Náhrada vynaložených nákladů na prodlení se splácením, úroky a smluvní pokuty jsou od této nové úpravy značně omezeny. Úrok z prodlení totiž nesmí být vyšší než zákonem stanovená sazby. Vynaložené náklady na uplatňování práva nesmí být zbytečné vysoké. Do třetice pak výše smluvní pokuty je limitována jako 0,1 % denně z nezaplacených částek po splatnosti. Celková smluvní pokuta však nesmí přerůst přes hranici násobku 0,5 z celkové výše úvěru a to maximálně do výše 200.000,- Kč.
paní spravedlnost.jpg
Změny v zákoně jako celek
Jako celek tento nový zákon o spotřebitelském úvěru chrání opět více spotřebitele v oblasti zajišťování úvěrů zástavním právem k nemovitosti. Dále umožňuje jednodušší a levnější možnost předčasného splácení a samozřejmě omezuje možnost zajištění úvěru jiným způsobem, než zástavou nemovitosti.
Dále snižuje naprosto šílené dopady situace na lidi, kteří se dostanou do prodlení, ať už přístupem k řešení prodeje nemovitosti nebo výší sankcí, úroků z prodlení či smluvních pokut.

Když lidé půjčují lidem


V momentě, kdy si lidépůjčujímísto od banky od jiných lidí, jednáse o novýinternetovýprodukt dnešnídoby, lépe řečeno jde o novýmodel podnikání, kterému se říkásdílenáekonomika. Aťje to model uznávanýči nikoli, jednáse jistěo jednu z cest budoucnosti v ekonomice.
Podobnéprojekty stavísvůj model právěna tom, že je výhodnější, respektive efektivnějšívyužívat lidi namísto banky. Jednak, jak bylo zmíněno, je tento model levnějšía efektivnější, za druhéje na něj potřeba mnohem méněadministrativních sil a prostor. Tak zvanéP2P (Peer to Peer) platformy u nás začaly frčet jižv roce 2015, kdy se objevila právěprvní. Dále se rozvíjely i další, jako obecněznámáZonky, Prestito nebo Žlutýmeloun.
Tento trend je i po třech letech stále na vzestupu a čím dál více lidíraději využívámožnosti této sdílenéekonomiky, oproti klasickým cestám půjček u bank. Například na Zonky se za necelétři roky fungováníprojektu otočily jiždvěmiliardy korun.
lidi a monitory.png
Výhody využitísdílené ekonomiky:
·         srozumitelnost
·         jednoduchost (mášpeníze = půjčíšněkomu = dostanešje zpět s úrokem = zhodnotíšpeníze)
·         anonymita příběhů
Záruky návratnosti investic:
·         služba řízenírizik
·         ověřeníbonity
·         ověřeníkreditníhistorie
·         ověřenírizikovosti
noviny pro muže.jpg
Zahraničnísdíleníversus českésdílení:
Nejlepšíplatformy založenéna principu sdílenéekonomiky jsou v USA a VB. V zahraničípak je ve zvyku na tyto platformy zvát lidi, kteřínedosáhnou na úvěr v klasickébance.
V Českérepublice tyto platformy fungujína principu nižšího úroku, nežvám nabídne právěbanka. Pokud vás tedy u nás banka odmítla, pravděpodobněneuspějete ani na platformách, jako je třeba zmiňovanýŽlutýmeloun. Nastavenírizik je totižpodobnéjako v bankách.
Možnáse může jevit banka v tuto chvíli jako zbytečná, ale ani tak to není. Banky nyníjako instituce fungujína tom, že jsou jedinou volbou klientů. Pokud takovéprojekty jako třeba Zonky budou i nadále existovat a růst, bude nutné, aby se banky přizpůsobily trhu a začaly využívat nejmodernějšítechnologie. Banky však jako takovéstále v ohroženínejsou, jejich služby jsou stále pro většinu obyvatelstva nutné(někdy nutnézlo).

Poskytovatelé půjček

Poskytovatelé půjček, o kterých se dnes bavíme, jsou samozřejmě poskytovatelé nebankovní. Takový člověk, který půjčku poskytuje, musí splňovat jednu z nejdůležitějších podmínek a tím je licence.
Samozřejmě můžete narazit i na poskytovatele, kteří tuhle činnost vykonávají nelegálně a ani to, že vznikl nový zákon, který vnesl do úvěrové džungle jakýsi řád, je od toho neodradil a nedonutil k tomu, aby si zažádali o licenci a poskytování tak bylo legální.
polský zlotý
Tím, že přišel nový zákon, razantně ubylo těch, kteří půjčky poskytovali. Nebo by alespoň mělo. Nejedné společnosti se totiž nepodařilo získat licenci od ČNB v pokračování činnosti.
Pokud zjistíte, že poskytovatel, od kterého byste si rádi peníze půjčili, nemá licenci, pak od něj dejte ruce pryč a okamžitě ukončete společné jednání. Je totiž otázka času, kdy se na jeho nelegální činnost přijde. Ti, kteří jsou odhaleni, mohou být poté buď sankciováni, nebo trestně stíháni.
Jestliže ale poskytovatel licenci od ČNB má, pak se nemusíte ničeho obávat. Nejsou pro klienty nijak nebezpeční.
Získat licenci ale není nic jednoduchého. Společnosti musí splňovat přísné podmínky, mezi které můžeme zařadit například základní kapitál ve výši 20 miliónů korun a to ještě navíc minimálně. Důležité jsou také odborné znalosti. Právě na těchto dvou bodech většina poskytovatelů ztroskotá.
podpis smlouvy
Je výhodné, že společnosti s licencí jsou pod kontrolou ČNB, čímž je zajištěna zvýšená ochrana klientů. Poskytovatele jsou doslova nuceni ověřovat bonitu každého klienta a poskytovat mu všechny potřebné informace o daném úvěru.
Možná se ptáte, jak si ověřit licenci daného poskytovatele. Je to velmi jednoduché. Společnosti, které mají licenci od ČNB, jsou totiž uvedeny ve veřejném seznamu centrální banky, takže si je můžete proklepnout a podívat se jim na zoubek. Pokud se v tomto seznamu nějaká společnost nenachází, signalizuje to to, že společnost licenci mít nemusí. Pokud tato situace nastane, společnost vám musí na vyžádání prokázat, že licenci od ČNB skutečně má.
Opravdu si na to dávejte velký pozor, ať se na konec nedostanete do nepříjemných problémů. Rozhodně to nemá nikdo z nás zapotřebí.

Kam si zajít pro půjčku?

Tato otázka trápí všechny, kteří si potřebují půjčit peníze např. na auto, motorku, dovolenou, zuby, vybavení domu apod. Podívejte se níže, kam všude můžete zajít či koho kontaktovat.
prst na otazníku

Banka

Na tu se obraťte v případě, že jste spíše konzervativní typ, máte raději osobní jednání  nebo si chcete půjčit vyšší částku. Můžete využít banku, kde již máte účet. Tato banka zná Vaši historii a je jí lépe dostupná Vaše bonita. Každopádně to neznamená, že bude mít přímo pro Vás ty nejvýhodnější podmínky.

Nebankovní společnosti

Jsou to společnosti, které od ČNB (České národní banky) získaly licenci k poskytování úvěrů. Od 1.12.2016 mají tyto společnosti přísnější podmínky nejen pro poskytování, ale i pro schvalování půjček. Mívají sice vyšší úroky nebo jiné poplatky, ovšem stále se na ně obrací lidé, kteří pochybují o své bonitě.

Internet

Tento typ poskytování úvěru je určen lidem, kteří nemají problém vyplnit si vše sami, zaslat potřebné dokumenty e-mailem apod. Nevýhodou je, že internet je zaplaven spoustou nabídek na půjčky, mikropůjčky, rychlé půjčky. Je pak těžké se v nich zorientovat. Naopak výhodou je internetová kalkulačka, která Vám za chvilku vyhodnotí, která banka či společnost jsou pro Vás nejlepší. Neobsahuje ale úplně všechny poskytovatele.
pracovní hovor

Rodina, známí

Zde pozor. Nejednou se stalo, že půjčování peněz v rodině narušilo její harmonické vztahy. Proto tuto možnost volte pouze tehdy, pokud jste si naprosto jistí, že svému závazku můžete opravdu dostát. Raději si mezi sebou sepište smlouvu. Nemusíte chodit ani za právníkem, stačí si na Czech POINTu ověřit podpisy.
 
Jednoduše řečeno, pokud se rozhodujete, kam zajít, zamyslete se nad těmito body:
·         kolik si chci půjčit (u vyšších částek je lepší zvolit osobní jednání)?
·         za jak dlouho chci mít peníze?
·         jaké dokumenty potřebuji k získání půjčky?
·         věřím více bance, internetu, nebankovní společnosti?

 

Ať už se rozhodnete jakkoliv, mějte na paměti, že půjčka je závazek, který musíte každý měsíc splácet. Dobře si vše promyslete a najděte si ty nejlepší podmínky přímo pro Vás.  Půjčkové kalkulačky Vám mohou hodně pomoci a napovědět. Můžete tomu také věnovat více času a obejít si společnosti, které půjčky poskytují.