Hypotéka po rozvodu

.

V dnešní době má hypotéku opravdu každý druhý. Není to samozřejmě nic špatného, ale nepříjemné problémy mohou nastat například v době, pokud máte hypotéku na půl se svou drahou polovičkou a přijde rozvod. V České republice je totiž velmi běžné, že se rozvádí skoro polovina všech manželství.
dokument k manželství
Existuje ale několik možností, jak problém, který se týká hypotéky vyřešit.
Mezi jednu z možností můžeme zařadit pokračování hypotéky i potom, co rozvod proběhne. Je možné provést dohodu, že se bude hypotéka stále splácet a to z obou stran. Oběma na konci připadne polovina nemovitosti, se kterou mohou poté naložit tak, jak chtějí. Buď pronájem, nebo pro děti. Je pravda, že tohle řešení je možná to nejjednodušší. Bohužel ale v mnohých případech to takto vyřešit nejde, jelikož si jej většina párů prostě nemůže z finančních důvodů dovolit.
rozpad rodiny
Další možnost je ta, že jeden z páru si ponechá hypotéku a nemovitost a toho druhého vyplatí. Je vám ale určitě více než jasné, že v téhle situaci je potřeba, aby ten, který si ponechá hypotéku a nemovitost a ještě navíc bude vyplácet, měl opravdu velké množství financí.

Nebo co takhle prodej nemovitosti? V tomto případě je možné hypotéku splatit z prodeje nebo kupující koupí dům i s hypotékou. Všechno je jen o domluvě.
Už na samotném začátku je možné těmto sporům při rozvodu předejít. Ptáte se jak? Odpověď je mnohem jednodušší, než se zdá. Stačí totiž sepsat písemnou dohodu. Ano, tušíte správně. Jedná se o dokument, který je lidmi vnímán a často nazýván jako předmanželská smlouva.
tři komínky mincí
Pravým jménem se dokument nazývá smlouva o zúžení nebo rozšíření společného jmění. Výhodou je, že smlouvu mohou uzavřít jak snoubenci, tak i manželé po několika letech manželství. Pokud ale smlouva nebude uzavřena službami notáře, pak je považována za neplatnou. Jestliže byste tedy chtěli mezi sebou smlouvu uzavřít, pak to bez notáře opravdu nepůjde.
I v takové situaci jsou zde nějaká řešení. Stačí si jen vybrat takové, které vám bude nejvíce vyhovovat.

.

Je třeba mít pojištění?

.

Také si nejste jistí, zda máte mít nadstandardní pojištění, zda je to nutné a prospěšné a jaké zvolit? Není se čemu divit. Pojišťovny nabízí různé varianty pojistek pro běžné lidi, pro podnikatele, pro firmy a je na každém z nás, jak se s tím popereme. Samozřejmě existuje velká řádka profesionálů, kteří by nám mohli poradit, ale po zkušenost z dřívějších dob máme k těmto osobám poměrně velké výhrady a ani nyní není výjimkou, že nás jen využívají ku svému prospěchu. Jaké pojištění tedy mít?
doktor a tělo
• Určitě je dobré mít pojištění pro případ invalidity či dlouhodobé nebo trvalé nemoci, která má dopady na náš lidský život. Pokud totiž nejste pojištění a následkem úrazu či nemoci se stanete invalidními a nebudete pojištěni, pravděpodobně se o vás stát nepostará moc dobře a bez pojistky vás čekají kruté doby. Dost na tom, že člověk má starosti sám se svým zdravým, natož ještě problémy finanční.
• Pokud máte děti, které jsou na vás finančně závislé či finanční závazky v podobě úvěrů nebo hypoték, pak bychom neměli zapomenout na pojištění pro případ smrti.
• Je jedno, zda jste v nájmu či máte vlastní nemovitost, vždy myslete na pojištění domácnosti. Tato pojistka pak pokryje různé škody způsobené na vybavení domácnosti, které může vzniknout při vloupání, požáru či vytopení.
• Dále je rozumné se zabývat otázkou daleké budoucnosti již v mládí, a to důchodovým věkem. Ač se to může zdát směšné ve věku dvaceti let, ve třiceti už vám to tak veselé připadat nebude a kolem čtyřicítky vám bude líto, že jste si dávno na důchod nespořili. Otázkou je, zda spořit v rámci klasického penzijního připojištění anebo investovat do různých investičních fondů.
péče o pacientku
Vždy si sami nejprve promyslete, co od daného pojištění očekáváte a požadujete. Udělejte si sami průzkum trhu, než se obrátíte na odborníka. I když je váš známý finanční poradce, udělejte si průzkum nejprve sami, abyste věděli, o čem mluví, a zda vám opravdu nabízí to nejlepší, co může na trhu být.

.

Úvěr na dárky

.

Stále více lidí chce udělat radost svým kamarádům nebo blízkým. Neváhají se kvůli tomu zadlužit. Je to správné? Záleží hodně na úhlu pohledu.
bankovky v kapse

Jaké jsou možnosti?

Pokud se již rozhodnete pro nákup dárků tímto způsobem, tak existuje několik variant. Můžete si vzít určitě obnos peněz klasicky jako půjčku na dobu splatnosti. V tomto případě je nejlepší varianta mít dobu splatnosti co nejkratší – 12, 24 měsíců. Kvůli dárkům určitě není dobré se zadlužovat na dlouho dobu (až 120 měsíců). Tuto půjčku si můžete vzít nejlépe u bankovní instituce. Samozřejmě lze využít i nebankovní instituce, ale zde si dávejte pozor na úroky. Další možností je využít nákupu na splátky bez úroku na určitou dobu splatnosti. Velká výhoda je, že v takovém případě nepřeplatíte skoro nic. Je potřeba sledovat i to, jestli jsou s tím spojené nějaké poplatky za předčasné splacení, za poskytnutí půjčky, za vedení úvěru.
výpočet na displeji
Možností je i kreditní karta, která nabízí možnost využití kreditního limitu. Pokud využijete této platby, tak ji můžete vrátit v bezúročném období. Bezúročné období může být až 60 dní (záleží na konkrétní finanční instituci). Pokud nezvládnete využít toto období, tak se vystavujete riziku vysokého úroku (až 29,99 % ročně). Jestli víte, že to nestihnete splatit, určitě doporučuji využití půjčky (zde můžete dosáhnout úroku i kolem 5 % ročně).

Chceme udělat radost těm nejbližším, které máme, což je pochopitelné. Je potřeba si jen uvědomit, zda je opravdu potřeba utrácet za dárky nehorázné částky. Jestli není lepší s někým být a povídat si. Pokud se rozhodnete využít nákupu dárků, tak si dejte pozor na dluhovou past.
dárkové krabičky
Člověk se velice jednoduše vezme mnoho půjček a pak se dostane do velice tíživé finanční situace. Zda se rozhodnete pro půjčku, nebo nikoli záleží čistě na vás. Pokud máte jistotu, že budete schopni peníze splácet, není v tom problém. Případně za sebe doporučuji využití kreditní karty a splacení částky v bezúročném období. Je to nejlepší varianta, kterou můžete využít. Nezaplatíte nic navíc a svým blízkým a kamarádům uděláte radost. Přeji všem šťastnou ruku při výběru. Pamatujte, že není vše pouze o hmotných věcech.

.

Úvěry ze stavebního spoření

.

Právě díky úvěru ze stavebního spoření vzniklo stavební spoření. Tento typ úvěru může být použit pouze na potřeby, které se týkají domu či bytu. Díky němu má klient předem danou pevnou úrokovou sazbu.
Je poskytován podle toho, jaké podmínky mají stavební spořitelny. Předtím tedy, než se vydáte do konkrétní stavební spořitelny, byste si o ni měli najít potřebné informace, aby vás poté něco nemile nepřekvapilo.
domeček z trávy
Za největší výhodu bychom mohli považovat úrokovou sazbu. Ta je totiž ze zákona pevná a je sjednaná už ve smlouvě, což je tedy několik let před poskytnutím samotného úvěru. Je ale také omezená.
Právě úvěr můžete získat až po určité době, kdy budete spořit. Čekací doba není nijak stanovena v letech, ale je nutné, aby klient splnil požadované podmínky, aby mu mohl být úrok přidělen. Podmínky zahrnují povinnost naspořit danou částku, aby se tak dosáhlo potřebného čísla. Po splnění podmínek dojde tedy k přidělení cílové částky a klient má možnost získat úvěr. I samotný zákon stanovuje, že úvěr může být poskytnut teprve dva roky od uzavření smlouvy.
Právě kvůli čekací době raději většina klientů využívá úvěr překlenovací, jelikož i když má méně výhodné podmínky, může být poskytnut kdykoliv.
návratnost investic
Je důležité mít stále na paměti to, že úvěr ze stavebního spoření může být použit jen na potřeby, které se týkají domu či bytu. To, co je bytovou potřebou stanovuje zákon.
Co se týká splácení, bývá anuitně, což znamená splácení každý měsíc. Výše samotné splátky bývá udána ve smlouvě. Bývá průměrně 0,5% z celkové částky.
U některých stavebních pojišťoven se můžete setkat i s tím, že umožňují svým klientům splácet úvěr mimořádnými splátkami, což je vlastně nad rámec sjednaných měsíčních splátek a to bez sankcí.
Pokud už teď víte, že budete do budoucna potřebovat peníze na váš dům či byt, pak je stavební spoření dobrou volbou.

.

Spotřebitelské úvěry

.

Možná jste nikdy neslyšeli pojem spotřebitelský úvěr, protože se mu také říká úvěr maloobchodní. Tento typ úvěru je vhodný pro jednotlivce, což je opravdu výhodné.
Spotřebitelský úvěr se vztahuje na nepodnikatelské účely, nákupy spotřebního zboží, automobilu apod. Co se týká nákupu nemovitosti, na tu se používají nejčastěji hypotéky.
muž s penězi
Úvěr může a nemusí být zajištěn ručením. Pokud je ručení nutné, ručí se nejčastěji movitou věcí nebo nemovitostí.
Jestliže potřebujete půjčku, která je větší než jeden milion korun, je lepší to řešit jiným typem úvěru.
Běžně jej zajišťují banky nebo jiné finanční instituce. Dokonce i úvěrové společnosti vám tento typ úvěru jsou schopny zajistit.
Výše úroku je různá. V průměru se ale pohybuje okolo 10% ročně. Každá, ať už instituce nebo banka to má nastaveno jinak. Pokud byste tedy měli o spotřebitelský úvěr zájem, měli byste si před jeho využíváním řádně pročíst všechny informace, které se samotného úvěru týkají, abyste posléze nebyli nemile překvapeni a nedostali se do žádných nepříjemných problémů. O ty rozhodně nikdo z nás nestojí.
Je typicky splácen v měsíčních splátkách a to v dohodnutém datu v měsíci. Počet těchto splátek je volitelný a nejčastěji se odvíjí od toho, co úvěrová společnost nabízí, od finanční stránky jednotlivce nebo výše úvěru. Vždy se dá ale na všem nějakým způsobem domluvit.
Co se týká samotné smlouvy, všechny okolnosti jsou v ní obsaženy. Jediné, co musíte udělat, je si smlouvu pořádně pročíst a nevynechat jediný řádek. Musí být písemná a vždy v ní najdete body, mezi které můžeme zařadit druh úvěru, kontaktní údaje obou stran, celkovou výši úvěru, podmínky čerpání a doba trvání a mnoho dalších.
Nebuďte ale překvapeni tím, když bude uzavření smlouvy zpoplatněno. Bývá to kolem 1% z částky, kterou si potřebujete půjčit.
ekonomický tlak
Nikdy nezapomínejte na to, že byste si měli půjčit pouze tolik, kolik jste schopní splatit, protože by vás to mohlo vyjít velmi draho a mohli byste se dostat do nepříjemných potíží, které vám za to rozhodně nestojí.

.

Efektivní spoření pro děti, jeho úskalí a klady.

.

Děti jsou nejen radost, ale i starost. Všichni bychom chtěli pro své děti jen to nejlepší. Rádi bychom jim pomohli po dobu studií nebo při pořizování vlastního bydlení. Měli bychom se tedy už v jejich útlém věku zamyslet nad vhodným výběrem spoření. Musíme si ujasnit kolik, budeme chtít naspořit a za jakým účelem se spořit chystáme. Většina rodičů zvolí stavební spoření. Tím, ale naše možnosti zdaleka nekončí. Spořit můžete na spořící účet nebo peníze ukládat do životního pojištění. Poohlédnout se můžete také po podílových fondech.
malá pokladnička
Vyberete-li si spoření v investičním nebo kapitálovém životním pojištění, musíte počítat s tím, že jste si zvolili nejdražší spoření.
V případě investičního životního pojištění se jedná spíše investování než spoření. Zásadním negativem tohoto finančního produktu je nemožnost zrušení nebo předčasného výběru peněz. Připravili byste se totiž o značnou část úspor. Toto spoření tedy příliš výhodné není.
Co vám nabízí další forma spoření, spořící účet? Některé banky nabízí takzvané startovací spořící účty pro děti. Výhodou je, že můžete vkládat libovolné částky. Banky totiž nepožadují pravidelné finanční vklady. Na těchto účtech tedy příliš nevyděláte. Pouze uchráníte finance před inflací.
Zatím méně známý je otevřený podílový fond. Podle odborníků na finance je právě tento fond nejlepší možností pro zhodnocení vložených peněz.
nárust peněz
Vyplatí se především při dlouhodobém spoření., kde se zisk může pohybovat až kolem sedmi procent. Za vysoké zhodnocení vkladu, ale zaplatíte kolísáním hodnoty.
Jak tedy spořit co nejefektivněji?
Z výše uvedených informací vyplývá, že pro osoby s průměrnými příjmy zůstává nejideálnější finančním zabezpečením pro děti stavební spoření.
Přesto, že chcete spořít pro děti zvažte, zda by nebylo lepší investici napsat na jednoho z rodičů. Vhodné je to zejména pokud budete nuceni s penězi manipulovat.

.

Spoříme dětem

.

Dokud žijí s námi, staráme se o ně, pečujeme o jejich blaho a radosti. Co ale až nastane situace, kdy se rozhodnou osamostatnit a žít svůj vlastní život? Zodpovědný rodič myslí na budoucnost svých dětí, chce jim start do života co nejvíce usnadnit, a pokud mu to finanční rozpočet rodiny dovolí, měl by jim nějakým vhodným způsobem spořit. Nejčastější situace, kdy naspořená částka může pomoci, jsou např.:
– studium nebo stáž v zahraničí,
– zakládání vlastní rodiny,
– pořizování vlastního bydlení,
– zařizování bytu či domu,
– cestování.
zoufalý pohled na prasátko
Typů spoření na budoucnost existuje mnoho, pokud si nejsme jisti výběrem, je vhodné se poradit s odborníkem ve finančním ústavu nebo finančním poradcem. Důležité také je, vzdělávat děti k finanční gramotnosti a učit je s penězi vhodně hospodařit. Nejvhodnější typ spoření záleží také na podmínkách, které potřebujeme, aby splňoval.

Představme si některé možnosti, jak dětem spořit:
spořit hotovost doma – není příliš bezpečné ani výhodné, vzhledem k inflaci a nezhodnocování částky
stavební spoření – u kterého se k naspořené částce každoročně připisuje státní podpora, využít jde pouze na náklady spojené s bydlením, čímž se odbourává nesmyslné utrácení naspořených peněz – na druhou stranu, např. na studium v zahraničí nelze využít
akciové fondy – investující vklady do akcií, což přináší jistá rizika
vkladní knížky – dnes už tolik nevyužívané, ale stále v nabídce – jsou na jméno dítěte
spořící účet – peníze jsou neustále k dispozici, vybírat lze kdykoliv a spořit lze libovolně, podle našich možností, peníze se úročí
koupě nemovitosti – kterou později nechám na dítě přepsat
dvoustovka v ruce
Ať zvolíme jakýkoliv typ spoření do budoucnosti, důležité je spořit pravidelně a začít s tím co nejdříve. Ne každý má ovšem finanční možnosti takové, aby dokázal svým dětem pravidelně spořit. Ještě o něco důležitější je, vést děti k samostatnosti, finanční gramotnosti, kladnému přístupu ke vzdělávání a práci a tím zajistit, že naše úspory nebude v dospělosti potřebovat.

.